أفضل 5 شركات ناشئة في مصر عام 2025.. مستقبل التكنولوجيا المالية

أحمد سيف الدين21 يناير، 2025

الشركات الناشئة في مصر، التكنولوجيا المالية، المدفوعات الرقمية، الشمول المالي، فوري، باي موب، إم إن تي حالاً، اشتر الآن وادفع لاحقًا، لاكي فاينانشال، منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، التحول الرقمي — أفضل 5 شركات ناشئة في مصر - تيك افريكا

القاهرة (خاص عن مصر)- يشهد النظام البيئي للشركات الناشئة في مصر تحولًا سريعًا عام 2025، مدفوعًا بقطاع تكنولوجيا المعلومات والاتصالات المزدهر والاستثمار المتزايد في التكنولوجيا المالية.

أثبتت الدولة نفسها كلاعب رئيسي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، حيث تعمل الشركات الناشئة على دفع الحدود في الشمول المالي والخدمات الرقمية والحلول المبتكرة.

وفقا لتقرير تيك ان افريكا، حقق قطاع تكنولوجيا المعلومات والاتصالات وحده 6.5 مليار دولار من الإيرادات، وهو ما يمثل 5.8٪ من الناتج المحلي الإجمالي، في حين تساهم أكثر من 600 شركة ناشئة في خلق بيئة نابضة بالحياة وتفكيرًا مستقبليًا.

في هذه البيئة، تبرز خمس شركات ناشئة كرواد، حيث تعمل كل منها على إعادة تشكيل الصناعات وفتح فرص جديدة للشركات والمستهلكين على حد سواء.

1. فوري: رائدة في المدفوعات الرقمية

باعتبارها أكبر شبكة للدفع الرقمي في مصر، فإن فوري في طليعة ثورة التكنولوجيا المالية في البلاد. مع أكثر من 9 ملايين معاملة يومية وتواجد في 300 مدينة من خلال 166500 نقطة خدمة، تطورت فوري من معالج دفع أساسي إلى منصة خدمات مالية شاملة. اكتسبت خدمة التقسيط “اشتر الآن وادفع لاحقًا” (BNPL) زخمًا كبيرًا، خاصة بين المستهلكين الأصغر سنًا الذين يبحثون عن خيارات تمويل مرنة.

عززت الشراكات الاستراتيجية لفوري مع شركات مثل PayMe Digital وZoho Corp من ريادتها. في عام 2023، شهدت الشركة زيادة بنسبة 150٪ على أساس سنوي في الأرباح، مما يسلط الضوء على الطلب المتزايد على خدماتها.

بصفتها أول وكيل مصرفي معتمد في مصر، تواصل فوري دفع الشمول المالي، حيث تقدم أكثر من 1000 خدمة مالية وتوسع الوصول إلى الدفع الرقمي للشركات من جميع الأحجام. هذا لا يضع فوري في مكانة رائدة محلية فحسب، بل وأيضًا كقوة إقليمية محتملة في مجال المدفوعات الرقمية.

2. باي موب: توسيع الوصول المالي عبر منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

تأسست باي موب عام 2015، وبرزت بسرعة كلاعب رئيسي في النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في مصر، حيث تدعم ما يقرب من 350 ألف تاجر في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. وبفضل بوابة الدفع متعددة القنوات، تمكن باي موب الشركات من قبول أكثر من 50 طريقة دفع مختلفة، مما يسد الفجوة بين السكان الذين يتعاملون مع البنوك وغير المتعاملين مع البنوك.

يتجلى التزام الشركة الناشئة بالشمول المالي بشكل أكبر من خلال تعاونها مع ماستركارد لتوفير حلول دفع رقمية ميسورة التكلفة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

تم تعزيز نمو باي موب من خلال جولة تمويلية بقيمة 72 مليون دولار من الفئة B والتوسع في الأسواق الإقليمية مثل عُمان والمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة. تجعل تقنية “Tap on Phone” من باي موب والتكامل السلس مع منصات التجارة الإلكترونية مثل Shopify وWooCommerce المدفوعات الرقمية في متناول الشركات الصغيرة، مما يزيل الحواجز المالية التقليدية.

3. إم إن تي حالاً: إحداث ثورة في التمويل الأصغر

تعمل إم إن تي حالاً – MNT-Halan، بقيادة الرئيس التنفيذي منير نخلة، على إحداث ثورة في التمويل الأصغر في مصر من خلال الاستفادة من الأدوات الرقمية لتقديم حلول مالية مخصصة للمجتمعات المحرومة.

منذ إطلاقها، وزعت إم إن تي حالاً أكثر من 30 مليار جنيه مصري في شكل قروض وخدمت أكثر من 5 ملايين عميل، مما أدى إلى كسر الحواجز أمام الوصول المالي في المناطق الريفية ومنخفضة الدخل.

من خلال الإقراض الرقمي، نجحت إم إن تي حالاً في تقليص وقت معالجة القروض بشكل كبير، وتقديم الموافقات الآلية والصرف السريع، وبالتالي تعزيز كفاءة عملية الإقراض. بالإضافة إلى القروض التقليدية، تقدم الشركة حلول التمويل الأصغر للشركات الصغيرة، مما يجعلها لاعباً رئيسياً في منظومة التكنولوجيا المالية في مصر.

تم الاعتراف بشركة إم إن تي حالاً كأفضل شركة Fintech في مصر في عام 2022، وتستمر في قيادة الجهود لتوفير الخدمات المالية المتاحة لسكان مصر غير المتعاملين مع البنوك، مع توقعات بنمو قطاع التكنولوجيا المالية بمعدل سنوي قدره 20٪ حتى عام 2028.

4. فاليو: تحويل التمويل الاستهلاكي من خلال التقسيط

تأسست فاليو في عام 2017، ونجحت في ترسيخ مكانتها في قطاع التكنولوجيا المالية المتنامي في مصر من خلال التركيز على التمويل الاستهلاكي من خلال نموذج التقسيط BNPL (اشتر الآن وادفع لاحقًا). تتيح المنصة للمستهلكين الوصول إلى التمويل للمشتريات اليومية، وخاصة في الصناعات مثل الإلكترونيات والأثاث والرعاية الصحية.

لقد جعل هيكل الرسوم الشفاف وسهل الاستخدام لشركة فاليو منها خيارًا جذابًا للمستهلكين الذين يجدون الخدمات المصرفية التقليدية بعيدة المنال.

يعتمد نجاح فاليو على سد الفجوة بين التجزئة التقليدية والخدمات المالية الرقمية الحديثة. وقد أكسبها التزامها التنظيمي وتركيزها على إدارة المخاطر ثقة المستهلكين والتجار. ومع تزايد الطلب على حلول الدفع المرنة، تتمتع فاليو بمكانة جيدة للتوسع بشكل أكبر في مصر، وتقديم نموذج يكتسب شعبية بين المستهلكين والشركات على حد سواء.

5. لاكي فايننشال: ابتكار المكافآت والمدفوعات

تتصدر لاكي فايننشال طليعة إعادة تشكيل أنظمة المكافآت والمدفوعات في مصر من خلال تقديم حوافز استرداد النقود إلى جانب الخدمات المالية.

مع 8 ملايين مستخدم وأكثر من 30 ألف شريك تجاري، كان نمو لاكي فايننشال مذهلاً. تقدم بطاقة “لاكي وان” الخاصة بالشركة، والتي تم إنشاؤها بالشراكة مع بنك المشرق وميزة وMDP، للمستخدمين ما يصل إلى 5% استرداد نقدي، إلى جانب خدمات مثل دفع الفواتير والسحب.

يتماشى نهج لاكي فايننشال المبتكر للمكافآت والمدفوعات مع مهمتها لتعزيز الشمول المالي للسكان المحرومين في مصر. من خلال شراكتها مع AMAN، قدمت لاكي فايننشال خيارات التقسيط، مما وسع نطاق الوصول إلى الائتمان للمستهلكين الذين تم استبعادهم تقليديًا من خدمات بطاقات الائتمان.

لاقى هذا النموذج صدى لدى عدد كبير من سكان مصر غير المتعاملين مع البنوك، مما وضع لاكي فايننشال في وضع يسمح لها بالاستمرار في النجاح في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، خاصة مع توسعها في أسواق مثل المغرب.

الوسوم