بسبب احتياجها للدولار.. الجماعات المدعومة من إيران تلجأ إلى فيزا وماستر كارد

عندما ضيّقت الجهات التنظيمية الأمريكية الخناق على تدفقات الدولار من العراق أواخر عام 2022، لجأت الجماعات المدعومة من إيران – التي لطالما اعتادت استغلال النظام المصرفي – إلى استخدام هذه البرامج بسرعة ملحوظة.

كانت أداتهم الجديدة: بطاقات الخصم والسحب الآلي التي تحمل علامتي فيزا وماستركارد. وأعقب ذلك ارتفاعٌ مذهل في المعاملات العابرة للحدود، حيث تضخم 50 مليون دولار شهريًا إلى 1.5 مليار دولار بحلول أبريل 2023، كاشفةً عن ثغرات جديدة في البنية التحتية العالمية للمدفوعات، ومُثيرةً قلق المسؤولين الأمريكيين.

من ثغرات التحويلات المصرفية إلى التحكيم بالبطاقات

لأكثر من عقد، سمحت عيوب النظام المصرفي العراقي – التي وُضعت بعد الغزو الأمريكي – لوكلاء إيران والميليشيات المتحالفة معهم بسحب مليارات الدولارات الأمريكية، متجاوزين العقوبات.

وأجبر سدّ هذه الثغرات من قِبَل وزارة الخزانة الأمريكية والاحتياطي الفيدرالي الميليشيات على الابتكار.

وبالتعاون مع جهات إصدار بطاقات عراقية محلية – بعضها يرتبط بعلاقات مباشرة أو غير مباشرة مع الميليشيات، ويعاني من ضعف في ضوابط مكافحة الاحتيال – بدأوا بتحويل الأموال إلى بطاقات مسبقة الدفع وبطاقات الخصم، والتي كانت تُهرَّب بعد ذلك إلى الخارج.

حرصت فيزا وماستركارد على الاستحواذ على سوق عراقية متنامية، فحفّزتا الشركاء المحليين على إصدار المزيد من البطاقات وزيادة حجم المعاملات.

وأشار مسؤولون أمريكيون وعراقيون، استفادت شركات الدفع العملاقة نفسها، حيث جمعت ما يُقدّر بـ 120 مليون دولار من الرسوم في عام 2023 مع ازدهار هذا المخطط.

الجماعات المدعومة من إيران: الاستفادة من تهريب البطاقات

وفّر سعر الصرف المزدوج في العراق – سعر رسمي وسعر أعلى غير رسمي – بيئة خصبة لهذه العملية. كان حاملو البطاقات يشترون بطاقات مسبقة الدفع بالسعر الرسمي، ويسحبون الدولارات من دول مثل الإمارات العربية المتحدة وتركيا والأردن، ثم يعيدون الأموال إلى العراق ويستبدلونها بالدينار بسعر السوق الأعلى، محققين أرباحًا تصل إلى 21%.

في عام 2023 وحده، حقق المشاركون العراقيون ما يُقدر بـ 450 مليون دولار من تحكيم العملات هذا، مع ارتفاع الأرقام بنسبة 60% أخرى في عام 2024.

على الرغم من التحذيرات المتكررة من السلطات الأمريكية بشأن تورط الميليشيات، تباطأت فيزا وماستركارد في اتخاذ الإجراءات اللازمة.

ظلت معاملات البطاقات عبر الحدود مرتفعة – ما بين 400 مليون دولار و1.1 مليار دولار شهريًا – حتى فُرضت قيود جديدة هذا العام.

ومنذ ذلك الحين، حدد البنك المركزي العراقي مدفوعات البطاقات الشهرية في الخارج عند 300 مليون دولار، وفرض حدًا أقصى شهريًا قدره 5000 دولار لكل حامل بطاقة.

الاحتيال والثغرات وشبكات الدفع العالمية

دأب سعاة الميليشيات على تهريب مئات البطاقات خارج العراق، مصطفين أمام أجهزة الصراف الآلي الأجنبية لسحب الدولارات، أو يعملون مع تجار في الخارج لإجراء معاملات وهمية – غالبًا في متاجر فاخرة أو في مناطق التجارة الحرة – مقابل حصة من العائدات.

حتى أن بعضهم أدار ما يُسمى “مزارع نقاط البيع”، مستخدمين عشرات أجهزة الدفع المحمولة وشبكات VPN لإخفاء مواقعهم أثناء معالجة المبيعات الاحتيالية.

لم تُحقق جهود الحد من هذه الظاهرة سوى نجاح جزئي. أما ويسترن يونيون وموني غرام، اللتان انجرفتا أيضًا في حمى المراجحة، فقد أغلقتا في نهاية المطاف حسابات مصرفية عراقية وخفضتا تدفقاتهما الخارجة بعد ضغوط أمريكية.

ومع ذلك، استمر الاحتيال القائم على البطاقات في الازدهار، مدعومًا بضعف الرقابة والاقتصاد العراقي القائم على النقد.

العلاقة بين الجماعات المدعومة من إيران والبطاقات

كان نظام بطاقات Qi المدعوم من الحكومة أحد العوامل الرئيسية المُمكّنة، حيث وزّع رواتب على ملايين الأشخاص، بمن فيهم أكثر من 200 ألف فرد من أفراد الميليشيات.

كثيراً ما سيطرت الميليشيات على بطاقات أفراد الميليشيات، ووفقاً لمصرفي عراقي، زُوّدت كشوف الرواتب بجنود وهميين لزيادة حصتها من البطاقات.

كان النظام مربحاً للغاية لدرجة أن مسؤولي وزارة الخزانة الأمريكية حثّوا البنك المركزي العراقي مؤخراً على حظر بطاقات Qi الصادرة لأفراد الميليشيات.

ازداد عدد مُصدري البطاقات من خمسة إلى 17 مُصدراً في السنوات الأخيرة، وفي الإمارات العربية المتحدة عام 2024، عُثر على واحدة من كل خمس معاملات بطاقات أجنبية تُجرى باستخدام بطاقات صادرة عن العراق، والتي غالباً ما تُنفق في شركات تُلبي احتياجات هذه التدفقات بشكل شبه حصري.

إخفاقات الامتثال واستجابة الشركات

واجهت فيزا وماستركارد انتقادات لعدم بذلهما العناية الواجبة الكافية. أظهرت مراجعة ماستركارد لشركة “يانا للخدمات المصرفية”، وهي شركة إصدار بطاقات مقرها أربيل، قصورًا في فحص الأفراد الخاضعين للعقوبات، وضعفًا في ضوابط مكافحة غسل الأموال. ولم تُعلّق ماستركارد عمل الشركة المُصدرة إلا بعد تدخل الجهات التنظيمية، ثم أعادت تفعيلها لاحقًا بعد اتخاذ إجراءات تصحيحية.

في مارس، حظرت ماستركارد أكثر من 100000 بطاقة صادرة عن العراق، وأزالت 4000 تاجر مشتبه به من شبكة الدفع التابعة لها في الإمارات العربية المتحدة. وسرعان ما حذت فيزا حذوها، حيث حدّدت 70000 بطاقة، ومنعت آلاف البائعين من التعامل معها.

تؤكد الشركتان أنهما استجابتا بشكل مناسب عند علمهما بالاحتيال وتورط الميليشيات، وقد استعانت السلطات العراقية منذ ذلك الحين بشركات امتثال، وأخضعت مُصدري البطاقات لتدقيق أشد.

أقرا أيضا.. معركة ما بعد البنادق.. معاهدة مياه نهر السند الهشة تشعل الصراع بين الهند وباكستان

حملة أمريكية وعراقية على شبكات تمويل الميليشيات

أدرجت وزارة الخزانة الأمريكية ثلاث شركات عراقية مُصدرة لبطاقات الائتمان على القائمة السوداء للاشتباه بصلاتها بالميليشيات – إحداها تابعة لمرقد الإمام العباس الشيعي البارز في كربلاء، وهو ممرٌّ شائعٌ للحجاج الإيرانيين وتدفقات العملة الصعبة.

أوقفت شركة فيزا معالجة بيانات هذه الشركات، على الرغم من أن بعضها لا يزال يُعلن عن بطاقات تحمل علامتها التجارية.

في حين أن تطبيق القانون يتسارع، لا تزال هناك ثغرات. يُبرز استمرار وصول الميليشيات إلى التدفقات النقدية عبر البطاقات نقاط ضعفٍ مُستمرة في الرقابة المالية وهيكل المدفوعات العالمي – نقاط ضعفٍ لا تُموّل الجماعات الخاضعة للعقوبات فحسب، بل تُهدد أيضًا بتقويض السياسة المالية الأمريكية في المنطقة.

معركةٌ مستمرةٌ لحماية الدولار وكبح أرباح الميليشيات

يقول مسؤولون أمريكيون إن المعركة لم تنتهِ بعد. تماشياً مع أولويات الإدارة الأمريكية، وللحفاظ على قوة الدولار الأمريكي، ستواصل وزارة الخزانة الأمريكية توخي الحذر إزاء التهديدات التي يتعرض لها النظام المالي الأمريكي، بما في ذلك من قِبل الجهات المتحالفة مع إيران، وفقاً لمتحدث باسم الوزارة.

مع تغلغل الجماعات المسلحة العراقية بعمق في كل من الحكومة والقطاع المصرفي، ومع بطء تكيف شبكات الدفع العالمية، لا يزال الكفاح من أجل منع تدفقات الدولار غير المشروعة – وقطع تمويل الميليشيات المدعومة من إيران – يمثل تحدياً مُلحاً ومتطوراً.