طريقة الحصول على قرض في الإمارات 2025
تعد القروض الشخصية في الإمارات واحدة من الخيارات المالية المتاحة للأفراد الذين يسعون لتلبية احتياجاتهم المالية، سواء كانت لتغطية نفقات طارئة، تمويل التعليم، أو شراء منزل أو سيارة، مع تزايد الخيارات المتاحة من البنوك والمؤسسات المالية، فإن الحصول على قرض في الإمارات يتطلب اتباع خطوات معينة وفهم الشروط والمتطلبات التي تضعها كل جهة.
في عام 2025، تستمر البنوك في تقديم مجموعة واسعة من القروض، بما في ذلك القروض الشخصية، قروض السيارات، والقروض العقارية.
طريقة الحصول على قرض في الإمارات 2025
يتميز النظام المصرفي في الإمارات بسهولة الإجراءات ومرونة الشروط، ما يتيح للأفراد فرصة الحصول على التمويل بسرعة وكفاءة، مع ذلك يتطلب الحصول على قرض معرفة بالشروط والمتطلبات الخاصة بكل نوع من القروض، بالإضافة إلى التقييم الائتماني للمقترض.
نستعرض في هذا التقرير، الطريقة المتبعة للحصول على قرض في الإمارات، الشروط اللازمة، والمستندات المطلوبة لضمان نجاح طلبك.
الأوراق المطلوبة
– العمل في مؤسسة حكومية، شبه حكومية أو في شركة خاصة معروفة.
– يجب أن يكون عمر المتقدم بالطلب 21 سنة على الأقل.
– يجب أن لا يقل الراتب عن 7 آلاف درهم.
– صورة من جواز سفر / الإقامة / بطاقة الهوية الإماراتية.
– كشف حساب عن آخر 3 أشهر.
– خطاب تحويل الراتب.
– إفادة التزامات تجاه المصرف أو براءة ذمة (في حال تسوية المسؤولية).
– استمارة معبأة بالكامل وموقعة من العميل.
10 خطوات لتخفيف عواقب القرض
1- مبلغ القرض
قبل أي خطوة، يجب تحديد حجم القرض المناسب لاحتياجاتك، لأن اقتراض مبلغ يزيد على حاجتك، سيحملك المزيد من التكاليف، كما أن اقتراض مبلغ لا يكفي لتغطية هذه الاحتياجات لن يحقق الغرض المطلوب من هذا القرض.
2- فترة سداد القرض
من الضروري جداً قبل اختيار القرض أن تعرف إمكانياتك المالية، ومدى قدرتك على سداد أقساط القرض الشهرية. صحيح أن اختيار فترة قصيرة لسداد القرض يخفف من تكلفة القرض، إلا أنك قد تتعرض للتعثر في السداد في حال كانت الأقساط الشهرية لا تتناسب مع دخلك.
3- مراجعة التقرير الائتماني
يجب التحقق من التقرير الائتماني الخاص بك لمراجعة كافة المنتجات الائتمانية، التي حصلت عليها وحالتك الائتمانية، والتي هي أحد المعايير، التي تدرسها الجهة المقرضة قبل الموافقة أو الرفض على طلبك. فإذا كان عبء معدل المديونية أقل من الحد المسموح به، ستكون لديك فرصة أكبر للحصول على قرض جديد.
4- تحديد عروض القروض
كما هو الحال عند شراء أي منتج، عليك بذل القليل من الجهد للتعرف على أنواع القروض المتاحة لدى البنوك وشركات التمويل المرخصة، سواء عن طريق الاتصال بخدمة العملاء أو من خلال المواقع الإلكترونية للبنوك أو حتى المواقع التي تقدم المعلومات ومقارنة بين خدمات ومنتجات البنوك، وبذلك ستتمكن من تحديد القرض المناسب لاحتياجاتك، من خلال الاطّلاع على الشروط والرسوم والتكلفة.
5- تحقق من إعلانات القروض
تقوم العديد من البنوك وشركات التمويل بحملات تسويقية للقروض الشخصية، وتروج بأنها تقدم أفضل سعر للفائدة، ولكن قبل التقدم لأي قرض عليك التحقق من صحة هذه الإعلانات ومقارنة المميزات المعروضة وأسعار الفائدة مع البنوك الأخرى، وبذلك ستتمكن من اختيار القرض المناسب بأقل سعر للفائدة.
اقرأ أيضاً.. بعد تصريحات ترامب.. ما مصير المرحلة الثانية من اتفاق وقف إطلاق النار في غزة؟
6- شروط الحصول على القرض
من المهم جداً قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، التحقق من شروط الحصول على قرض، فغالبية البنوك تمنح الموافقة على التمويل بعد توافر شروط الأهلية، والتي من بينها: الحد الأدنى للراتب الشهري ومعدل عبء المديونية، أو أن تكون الشركة التي تعمل بها مدرجة في البنك.
7- لا تفرط في الاقتراض
يُقدم البعض على التقدم للحصول على عدة قروض في نفس الوقت، بهدف ضمان الحصول على أحدها، إلا أنهم يُفاجأون بالموافقة على قرضين في نفس الوقت، وهم ليسوا بحاجة لذلك.
8- الاشتراك في برنامج تأمين
يفضل الاشتراك ببرنامج تأميني مناسب يساعدك على سداد أقساط القرض في حال واجهت أي مفاجآت مالية غير متوقعة، قد تؤثر في دخلك، مثل فقدان الوظيفة أو الإصابة.
9- رسوم السداد المبكر
يجب الاستفسار عن رسوم السداد المبكر، فقد تنفرج الأمور المالية لديك، وتصبح قادراً على تسوية القرض مع البنك، لتجنب تكلفته. لذلك من الضروري جداً أن يكون لديك معرفة تامة بتكلفة السداد المبكر.
10- البطاقة الائتمانية
تريث قبل التقدم للحصول على قرض وضع البطاقة الإئتمانية كأحد الخيارات، لأنها قد تكون بديلاً ناجحاً عن القرض في كثير من الأحيان، خصوصاً إن كان الهدف تغطية بعض الالتزامات كالمشتريات ورسوم المدارس لأبنائهم وغيرها.
