تسعى البنوك المصرية، التي يصل عددها إلى نحو 36 بنكًا حكوميًا وخاصًا، إلى دمج شرائح جديدة في النظام المصرفي.
اقرأ أيضا: للموظفين..كيف تحصل على تمويل بـ4ملايين جنيه من البنوك
حيث تأتي هذه الجهود استجابةً لتوجيهات البنك المركزي المصري الذي يهدف إلى تعزيز الشمول المالي.
وتُعد هذه المبادرات جزءًا من استراتيجيات أوسع تهدف لدعم الأفراد والمؤسسات
بما في ذلك الفئات المهمشة، لضمان حصولهم على الخدمات البنكية والتقليل من تسربهم إلى السوق غير الرسمي.
أهمية الشمول المالي
ويعتبر الشمول المالي أمرًا حيويًا لتنمية الاقتصاد المصري.
فالوصول إلى الخدمات المالية يتيح للأفراد إمكانية تحقيق الاستقلال المالي، وتطوير مشروعاتهم، وتحسين مستوى معيشتهم.
كما يساعد الشمول المالي في تعزيز الاستقرار الاقتصادي من خلال زيادة الادخار والاستثمار، مما يعود بالنفع على الاقتصاد الوطني ككل.
دور البنك المركزي المصري
فالبنك المركزي المصري يلعب دورًا محوريًا في تنفيذ هذه الاستراتيجيات؛ فمن خلال وضع إطار تشريعي يشجع البنوك على تقديم خدماتها لجميع شرائح المجتمع.
ويتمثل أحد الأهداف الرئيسية في تمكين الفئات التي لا تحصل على الخدمات البنكية، مثل الأفراد في المناطق الريفية والعمالة غير المنتظمة.
بجانب ذلك تعتبر هذه الخطوات ضرورية لتحقيق النمو الاقتصادي المستدام وتحسين مستويات المعيشة.
البنك المصري لتنمية الصادرات (EBank)
فمن بين البنوك التي تقدم خدماتها للجمهور، يبرز البنك المصري لتنمية الصادرات (EBank)، الذي يسعى إلى تقديم باقة متكاملة من الخدمات المصرفية والتمويلية
كما يشمل ذلك برامج تمويلية تستهدف فئات معينة، مثل العاملين في قطاع البترول والثروة المعدنية، وذلك لتلبية احتياجاتهم بشكل خاص.
برنامج تمويل العاملين في قطاع البترول
في المقابل يقدم البنك المصري لتنمية الصادرات برنامج تمويل العاملين في قطاع البترول والثروة المعدنية بشروط ميسرة. يتضمن البرنامج:
- الحد الأقصى للتمويل: يصل إلى 2 مليون جنيه.
- فترة السداد: تصل إلى 10 سنوات (120 شهرًا).
مزايا البرنامج
هذا و يمتاز البرنامج بعدة مزايا تجعل الحصول على القرض أكثر سهولة للعملاء، ومن هذه المزايا:
- عدم الحاجة إلى ضمانات: يمكن للعميل الحصول على القرض بدون تقديم ضمانات، مما يسهل عملية الاقتراض ويعزز من الثقة في النظام المصرفي.
- خيارات سداد مرنة: يمكن للعميل اختيار سداد القرض بأقساط شهرية أو سنوية حسب ما يناسبه، مما يوفر له حرية أكبر في إدارة أموره المالية.
- تأمين مجاني على الحياة: يوفر البنك تأمينًا مجانيًا على الحياة طوال فترة سداد القرض، مما يزيد من الطمأنينة للعميل في حال حدوث أي طارئ.
- تسوية الالتزامات المالية: يمكن للعميل تسوية أي التزامات مالية لديه مع بنوك أخرى، مما يسهل عليه إدارة ديونه ويوفر له راحة نفسية.
- إمكانية زيادة القرض: خلال فترة السداد، يمكن للعميل زيادة قيمة القرض إذا لزم الأمر، مما يعكس مرونة البنك في تلبية احتياجات عملائه.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
للحصول على القرض، يحتاج العميل إلى تقديم بعض المستندات الأساسية، ومنها:
- صورة سارية من بطاقة الرقم القومي.
- إيصال مرافق حديث (مثل الكهرباء أو المياه) لضمان صحة المعلومات المقدمة.
- كشف حساب بنكي أو خطاب من الموارد البشرية يوضح الدخل الثابت للعميل.
- 6 قسائم دفع المرتب لضمان استمرارية السداد.
وقد يطلب البنك مستندات إضافية بناءً على نوع البرنامج التمويل المطلوب.
تظهر جهود البنوك المصرية، وخاصة البنك المصري لتنمية الصادرات، التزامًا قويًا بدعم المجتمع من خلال توفير خدمات مصرفية تناسب احتياجات مختلف الشرائح.
في الوقت نفسه فإن تعزيز الشمول المالي هو خطوة نحو تحقيق استقرار اقتصادي أكبر وتحسين الظروف المعيشية، مما يساهم في تحقيق رؤية مصر 2030.
ومن خلال هذه المبادرات، يأمل البنك المركزي والبنوك في بناء مستقبل أكثر استدامة للجميع، مما يتيح للأفراد الاستفادة من الفرص المتاحة وتحقيق إمكاناتهم الكاملة في سوق العمل.
