حتى لا تغرق في بحر الديون.. نصائح مهمة قبل طلب قرض من البنك

القاهرة (خاص عن مصر)، قد تجذبك الشروط السهلة للقروض للغرف في بحر الديون حيث تقدم البنوك العديد من أنواع القروض المصممة خصيصًا لمساعدة العملاء في تغطية تكاليف المعيشة أو شراء سيارة أو امتلاك منزل أو تغطية مصروفات الزواج أو حتى السفر والتعليم.

وتتوفر هذه الديون، أو تصنف على أنها قروض شخصية، للمساعدة في تغطية النفقات المتعلقة بشئون العملاء الخاصة، ومع ذلك، يمكن أن تختلف على نطاق واسع من حيث الهيكل، وأسعار الفائدة، والمتطلبات.

اقرأ أيضا: قرض الزواج في 5 بنوك.. شروط سهلة ومستندات بسيطة واستلام المبلغ خلال أيام

أنواع القروض:

القروض الشخصية: النوع الأكثر شيوعًا، حيث يمكن استخدام الأموال لأي غرض، بما في ذلك حفلات الزفاف ويسدد المقترض هذا عادةً بمدفوعات شهرية ثابتة على مدى فترة محددة.

بطاقات الائتمان: قد يختار البعض استخدام بطاقات الائتمان، وخاصة تلك التي تقدم مكافآت أو أسعار فائدة تمهيدية منخفضة، على الرغم من وجود خطر ارتفاع الفائدة على المدى الطويل.

القروض المضمونة: قد يتم تقديمها في بعض البنوك، وتتطلب ضمانات ولكنها تقدم عادةً أسعار فائدة أقل.

القروض المحددة: تسوق بعض البنوك قروضًا شخصية مخصصة لأغراض بعينها ، وتقدم شروطًا أو عروضًا ترويجية.

نصائح للحصول على قرض:

تقييم احتياجاتك وميزانيتك:

قبل الحصول على قرض، قم بإنشاء ميزانية مفصلة واعرف بالضبط مقدار المال الذي تحتاجه ومقدار ما يمكنك سداده بسهولة دون إثقال كاهلك المالي في المستقبل.

قارن أسعار الفائدة وشروط القرض:

يمكن أن تختلف أسعار الفائدة بشكل كبير بين البنوك وقارن بين عروض القروض المختلفة، بما في ذلك أسعار الفائدة السنوية وشروط السداد، والرسوم للعثور على أفضل صفقة.

اقترض ما تحتاجه فقط:

من السهل أن تنجرف في إثارة التخطيط وتقترض أكثر مما هو ضروري لكن يجب أن تلتزم بميزانيتك ولا تقترض إلا ما تحتاجه.

شروط سداد أقصر:

بينما تعمل شروط السداد الأطول على تقليل المدفوعات الشهرية، إلا أنها تزيد من الفائدة الإجمالية التي تدفعها فيجب أن تحدد أقصر فترة سداد يمكنك تحملها لتقليل تكاليف الفائدة.

تحقق من عقوبات السداد المبكر:

تأكد من أن القرض لا يتضمن عقوبات على السداد المبكر وإذا أمكن، سدد القرض بشكل أسرع لتقليل مبلغ الفائدة المدفوعة.

راجع درجة الائتمان الخاصة بك:

ستؤثر درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير على سعر الفائدة والشروط المعروضة عليك وإذا أمكن، قم بتحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم للحصول على شروط أفضل.

ويجب على العملاء فهم جميع الشروط والأحكام قبل التوقيع على اتفاقية القرض، وخاصة فيما يتعلق بالمدفوعات المتأخرة والرسوم وأسعار الفائدة وفي كل الأحوال، يمكن أن يساعد التخطيط المالي الدقيق واستكشاف جميع الخيارات في ضمان عدم التسبب في ضغوط مالية.